アコムとアイフルの審査内容や金利・借入限度額の比較

アイフルのおすすめのポイント

• ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
• 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
• 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし！

アコムとアイフルのカードローンの詳細を並べてみると、同じ大手消費者金融のカードローンでありながら、多少の違いがあるのかがわかると思います。
それでは審査基準、金利、利用限度額、即日融資ができるかどうか、そして無利息期間サービスなどの項目について、アコムカードローンとアイフルカードローンを比較していくことにしましょう。

申し込み条件や審査内容はほぼ同じである

アコムとアイフルの審査申込可能な条件を見てみましょう。
アコムの申込条件は「20歳以上69歳以下の安定した収入がある人」です。一方、アイフルの申込条件は「満20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力がある人」となっています。

アコムやアイフルともに主婦・学生、アルバイト・パート・派遣社員であったとしても安定した収入があるのなら申し込みをして、審査に通る可能性があります。

また、アコム・アイフルともに審査結果の回答時間もアコム・アイフルともに土日祝日を含めて9：00～21：00です。そのため、アコム、アイフルで24時間利用できるWEB申し込みを利用して申し込みをしたとしても、21時以降に申し込みをした場合には翌日の9時以降に電話またはメールで審査結果の回答が通知されます。そのため、アコムまたはアイフルで即日融資を受ける際には、20時までに申し込みをするようにしましょう。

関連項目：「アコムの審査時間と審査結果の回答が1時間以内に来ない場合の対応」
関連項目：「アイフルの審査時間が長くなってしまう場合や審査結果が来ない時の対応」

それでは、アコムとアイフルの審査基準についてみていくことにしましょう。

審査基準もそこまで変わらない

融資の可否を決める審査基準ですが、同じ大手消費者金融のアコムとアイフルとで、審査基準が大きく違っているというようなことはありません。
アコム・アイフル２つのカードローンのの審査基準ともに、審査で最も重要視するのは「申込者の年収や職業といった属性情報」と「申込者の信用情報（他社借り入れや金融事故の有無）」です。

属性情報とは申込者の年齢や職業などの個人情報

属性情報というのは、年齢・職業などの個人情報のことを言います。具体的には「年齢、職業、雇用形態、勤務先、勤続年数、年収、収入形態、居住年数、居住形態、住宅ローンや家賃負担額、家族構成、固定電話か携帯か、健康保険の種類」といった項目の情報のことです。
アコムやアイフルといった大手消費者金融業者は「スコアリングシステム」を導入してします。スコアリングシステムというのは、それぞれの属性についてスコアを付けていき、その合計点数を審査の可否の検討材料にするというものです。たとえば、職業であれば「医師・弁護士・公務員のスコアが高い」などと決められています。

信用情報に記載している利用者の借入状況や金融事故の有無が記載されている

信用情報というのは、信用情報機関に記録されている過去のクレジットカードやカードローンの申込情報、利用状況、支払状況に関する情報のことです。消費者金融業者は審査の際に、必ず個人信用情報機関に照会を行って、申込者の信用情報を入手します。

利用者の信用情報には「事故情報（異動情報）」と呼ばれるものがあり、長期延滞、債務整理、自己破産、代位弁済といったようなネガティブな情報のことを言います。
利用者の信用情報に事故情報の記載があると、返済能力がないとみなされアコムとアイフルでは審査に通ることが非常に難しくなってしまいます。

たとえいくらよい属性だったとしても、信用情報に事故情報があると審査に落ちる可能性が高くなるので気を付けましょう。

アコムもアイフルも同様に審査時に在籍確認の電話があるが回避は可能

アコム、アイフルともに審査時に在籍確認が行われます。在籍確認というのは、申込者が実際に申告した会社で勤務しているかを、担当者が職場に電話をかけて確認するというものです。在籍確認の際は、アコムもアイフルも会社名は名乗らず担当者の個人名で電話をかけるので周囲にバレる心配はありません。

関連項目：「アコムでの審査時の在籍確認のタイミングと電話の内容」
関連項目：「アイフルの在籍確認では書類提出をすれば電話連絡をなしにできる」

なお、審査時の在籍確認の電話をされたくない場合は、担当者に相談をして代わりになる健康保険証や給与明細書などの書類などを提示するといったような方法もありますが、それで在籍確認が絶対に行われないというわけではありません。なぜなら在籍確認の電話連絡は、申込者の年収を確認する上でキャッシングの審査の中でも特に重要なことだからです。

アコムやアイフルで在籍確認の電話連絡を回避する方法については、以下のページで詳しく解説しています。
関連項目：「アコムでは勤務先への在籍確認の電話なしでも審査に通過してお金を借りることができる」
関連項目：「アイフルは審査時の在籍確認の電話をなしすることができるのか」

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なし

アコムやアイフルなどの消費者金融の申込の場合には、原則として職場への連絡は原則として必須です。（書類提出で回避も可能。）
しかし、SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なしでカードローンの申込が可能です。
どうしても、カードローンの審査時の職場への電話連絡をしてほしくない方は、SMBCモビットのWEB完結申込を検討してみてはいかがでしょうか。

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットのおすすめのポイント

• WEB完結申込を利用すると職場への電話連絡なし
• 審査時間：10秒簡易審査
• 公式アプリを使ってセブン銀行でスマホATM取引が可能

総量規制の対象のローンのためアコム・アイフルともに申込者の年収の3分の1が限度額の上限

利用限度額というのは、カードローンにおいて借りることができる金額の上限のことを言います。カードローンでは個々人に決められた利用限度額の範囲内で何度でも借入・返済を行うことができます。
アコムの利用限度額は1万円から800万円までで、アイフルの利用限度額は1,000円から5800万円までとなっています。
このように、それぞれの利用限度額の上限が決まっているのですが、それ以外にも利用限度額に関係する決まりがあります。それは「総量規制」と呼ばれる決まりで、借入総額が年収の3分の1まででなければいけないというものです。たとえば、年収300万円の人の利用限度額の上限は100万円までということになります。他社での借入とも合算しますので、他社で借入があればその分だけ利用限度額の上限は低くなります。総量規制は消費者金融系のカードローンには適応されますが、銀行系カードローンは対象外となっています。

金利は同程度

アコムの金利は、3.0%～18.0%となっており、アイフルの金利は、3.0%~18.0%となっています。なお、金利に関しては、アコム・アイフルともに初回契約時には上限金利が適応される場合が多いため18.0％の金利が設定されます。

アコムの特徴

アコムのおすすめのポイント

• 最短30分で審査完了！即日融資が可能！
• 利用者数NO1！WEB申し込みなら24時間申し込み可能
• 30日間無利息サービスを実施中

実質年率	3.0～18.0%
借入限度額	1～800万円
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短1時間

アイフルの特徴

アイフルのおすすめのポイント

• ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
• 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
• 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし！

実質年率	3.0～18.0%
借入限度額	最高800万円
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短1時間

無利息期間サービスの期間や開始日についてはアコム・アイフルともに変わらない

アコムには30日間金利0円サービスという無利息サービスがあります。契約日の翌日から30日間金利が0円になるというものです。借入日の翌日からではないので気を付けてください。30日間金利0円サービスの対象条件は、「アコムの契約がはじめてであること」です。
一方、アイフルにも30日間利息0円サービスという無利息サービスがあります。契約日の翌日から30日間利息が0円になるというものです。対象になるのはアイフルとはじめての契約ではじめて利用を行う場合になります。

アコムもアイフルも即日融資が可能・即日融資可能な申し込みのリミット時間も変わらない

アコム、アイフルともに即日融資が可能です。アコム、アイフル共に最短30分で申込から借入までが行えます。

ローンカードを受け取って即日融資を受ける場合

申込方法によって異なるのですが、無人契約機（自動契約機）で申込から借入を行う場合の即日融資のリミット時間は、アコム・アイフルともに20時までに申し込み・審査・契約を完了すれば、ローンカードを利用しての即日融資が可能です。

原則銀行振込での融資は平日のみだがアコムの場合は楽天銀行を利用すると土日を問わず24時間いつでも融資うけられる

銀行振り込みを利用して融資を受ける場合には、基本的にアコム・アイフルとも同様に平日の14時までに申し込み・審査、契約が完了すればその日の内に申込者の銀行へ借り入れ金が振り込みされます。ただし、土日祝日の場合の銀行営業時間外のため銀行振り込みでの即日融資はできません。
例外として、アコムの場合、楽天銀行を利用すれば、土日祝日の銀行振り込みを利用した即日融資も可能です。

楽天銀行を利用する場合には土日を含め当日の20時までに申し込みを完了させれば受付可能

即日融資を受ける際に、楽天銀行を利用する場合には、土日を含めて審査回答時間の1時間前の20時までに申し込みを完了させれば即日融資が可能です。もし、アコムで借入を検討しており、土日に急にお金が必要になった場合には、楽天銀行を利用するといいでしょう。

アコムの特徴

アコムのおすすめのポイント

• 30日間無利息サービスを実施中
• 初めての人でも安心できるカードローン
• 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
• 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
• 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
• おまとめローンの取り扱いあり

実質年率	3.0～18.0%
借入限度額	1～800万円
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短1時間

提携先ATMの種類やATMの台数など利便性の面ではアコムもアイフルもそこまで変わらない

アコムの提携先ATMは、セブン銀行、ローソンATM、イーネット、イオン銀行、三菱ＵＦＪ銀行、ゼロバンク、北海道銀行、北陸銀行、東京スター銀行、八十二銀行、第三銀行、広島銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、親和銀行、熊本銀行、クレディセゾンです。また、アコムには全国各地に店舗ATM（自動契約機）があります。

一方、アイフルの提携先ATMは、セブン銀行、イオン銀行、三菱ＵＦＪ銀行、西日本シティ銀行、ローソンATM、イーネット、親和銀行などがあります。また、アイフルには全国各地に店舗ATMがあります。

アコム・アイフル2社とも全国各地で借入・返済を行うことが可能となっています。（アコム・アイフルともに借入・返済時に提携先ATMを利用した場合には、利用手数料がかかります。）

なお、アコムの自社のATMは全国に約1000箇所（2018年11月現在）、アイフルの自社契約ルームも全国に850ヶ所程度あり、利便性では、どちらも同じといえるでしょう。

返済方法や返済日などの比較

アコムの場合、35日ごとの返済と、毎月指定日の返済の2通りを選ぶことができます。口座振替にした場合の毎月の自動引き落とし日は6日になっています。アイフルもアコムと同様に毎月一定の返済日がある約定日制と、35日ごとに返済を行うサイクル制があります。口座振替にした場合は、毎月6日・23日・27日のうちから返済日を選ぶことができます。

アコムであれば土日祝日に銀行振り込み融資が可能な

アコムとアイフルの違いで注目したいのは、アコムでは土日祝日での銀行振り込みを利用（楽天銀行）した即日融資ができる点が挙げられます。土日祝日に、WEB上で申し込みから融資までできてしまう点を考えると、アコムに軍配があがるでしょう。

アコムの特徴

アコムのおすすめのポイント

• 最短30分で審査完了！即日融資が可能！
• 利用者数NO1！WEB申し込みなら24時間申し込み可能
• 30日間無利息サービスを実施中

実質年率	3.0～18.0%
借入限度額	1～800万円
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短1時間

アイフルの特徴

アイフルのおすすめのポイント

• ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
• 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
• 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし！

実質年率	3.0～18.0%
借入限度額	最高800万円
審査時間	最短30分
融資までの時間	最短1時間